----Ziraat Bankası Kredi Hesap Makinesi----
“Kirada yaşamaktan bıktım” diyorsanız... Belediye sınırları içinde, tapuya
tescilli ve iskan raporu alınmış, oturulabilecek durumdaki tüm konut ve işyerleri
için konut kredisi kullanabilirsiniz. Kredi değerliliği yeterli olan tüm gerçek
ve tüzel kişiler, konut kredisinden yararlanabilmektedir.
Konut kredisi, gerçek kişilerin (bireylerin) konut alımlarının finansmanı amacıyla,
veya döviz cinsinden kullandırılan, aylık eşit taksit ödemeli ve sabit veya
değişken faizli bir kredidir.
Konut kredisinde vadeler ve faiz oranlarının güncel bilgileri, çalışılacak
olan bankanın ilgili web sayfalarından (www.hsbc.com.tr, www.garanti.com.tr,
www.finansbank.com.tr, vb) takip edilmelidir
1. BAŞVURULAR
Konut kredisi başvurularınız için, bankanın müşteri yetkilisi ile görüşmeniz
yeterlidir. Telefon ile yapacağınız görüşmede randevu almanız ve zamanında
gitmeniz, sizler açısından artı puan olacaktır.
Başvuru için talep sahibi ve kefillerden istenen belgeler, her bankaya göre
değişmektedir. Bunların güncel takipleri, kredinin alınacağı bankadan yapılmalıdır.
İstenen belgelerin hazır olması, işlemlerin hızlanması açısından çok önemlidir.
Banka, bireye kredi verirken bir riske girmektedir. Risk alan taraf olarak
da, bütün dokümanları eksiksiz ve doğru istemektedir.
2. DOKÜMANLAR
Konut kredisi başvurularında, her bankaya göre değişmekle beraber, genel olarak
aşağıdaki dokümanlar istenmektedir:
A.Konut kredisi başvuru formu,
B.Kimlik belgesi ve fotokopisi (nüfus cüzdanı, sürücü belgesi),
C.Gelir belgesi,
a.Ücretli çalışanlar için maaş bordrosu (maaş bordrosu firma antetli kağıdına
düzenlenmişse firmanın imza sirküleri),
b.Serbest meslek sahipleri için vergi levhası ve imza sirküleri,
D.Serbest meslek/işletme sahiplerinden ticaret sicil gazetesi,
E.Bir kefil (kefil için de yukarıdaki dokümanlar istenir),
F.Satın alınacak konutun,
a.Tapu fotokopisi,
b.Satın alınacak konut üzerinde takyidat (ipotek, harç ve borç) bulunup bulunmadığını
gösterir tapu dairesi yazısı,
c.En son verilmiş emlak vergi beyannamesi,.
G.İkametgah belgesi veya yeni tarihli elektrik, su, doğalgaz, ev telefonu faturalarından
biri.
Tapusuz satın alacağınız konut dışında, başka emlakınızın ipotek alınabilmesi
için, bankadan talep edilen kredi koşullarına göre ek belgeler ve teminatlar
istenebilir.
3. İPOTEK
A.Kredilendirilecek konut üzerine ipotek tesis edilmektedir.
B.Bitmiş bir mesken için gerçek kişilere kullandırılan konut kredilerinde,
% 10 olan KKDF (Kaynak Kullanımı Değerlendirme Fonu) tahsil edilmemekte fon
muafiyeti uygulanmaktadır. Ancak bir iş yapmak amacı ile işletmelerin üzerlerine
alınan mülklerde bu mümkün değildir.
4. ARA ÖDEME
Krediyi istediğinizde vadesinden önce kapatma, ara ödeme yaparak vadeyi kısaltma
ya da taksit tutarını azaltma olanağını birçok banka sağlamaktadır.
5. GELİR DURUMU
Bireysel kredi başvurularında aylık net gelir, geçerli bir gelir belgesi ile
mutlaka belgelenmelidir.
Ücretli çalışanlar: Maaş
bordrosu, (firma antetli kağıdına düzenlenmiş ise firmanın imza sirküleri),
Serbest meslek sahipleri: Vergi levhası;
serbest meslek/işletme sahiplerinden ticaret sicil gazetesi ve fotokopisi,
Emekli maaşı ile geçiniyorsanız: Banka hesap cüzdanınızı getirmeniz gereklidir.
Kira gelirleriniz varsa: Tapu
aslı ve fotokopisi yeterlidir.
6. BİREYSEL KREDİ FAİZ ORANLARI
Kredi alınacak bankanın müşteri temsilcisinden ya da ilgili web sayfasından
(www.hsbc.com.tr, www.garanti.com.tr, www.finansbank.com.tr vb) güncel oranlar
takip edilmelidir.
7. EXTRA ÜCRETLER
Kredi talep ve tahsis komisyonu |
Kredi kullandırılırken tahsil edilecektir. |
|
Kullanılan Konut Kredisi tutarının % 0.9'u. |
Konut Geliştirme Kredisi için |
Kullanılan Konut Geliştirme Kredisi Tutarının % 0.9'u. |
DİKKAT!
A. Faiz oranlarına KKDF ve BSMV (Banka Sigorta Muameleleri Vergisi)
dahil değildir.
B. Ücret ve komisyonlara BSMV dahil değildir.
Banka, kredi oranları sabitlenmemiş ise, kendisini devalüasyondan korumak için
faiz oranını artırabilir.
8. SİGORTALAR
Kredi alırken banka, kredinin ödenebilirliğini garantiye almak için, hayat
sigortası ve eve ait DASK ve konut sigortasının yapılmış olması gereklidir.
Bazı bankaların sigorta bölümleri bulunmakla birlikte, başka sigorta firmalarının
yaptırdığı sigortalar da kabul edilmektedir.
9. MÜŞTERİ KREDİYİ NASIL SEÇİYOR
Alıcıların krediyi seçerken öncelikli dikkat ettikleri şeyler:
A.Krediyi veren kuruluşun güvencesi,
B.Aylık ödeme yani faiz oranı,
C.Kredi olarak seçilen $ ve YTL para birimi.
10. İSKAN
İskan bazı bankalar için önemli olmaktadır. Çünkü banka bu mülkü, size krediyi
verdikten sonra satma durumuna girebilir; oturma izni yasal olarak çıkmayan
bir emlakla doğal olarak uğraşmak istemeyecektir. Türkiye’de iskanı olmayan
yerlerin, %50’nin üzerinde olduğu unutulmamalıdır.
11. EXPERTİZ
Banka, alıcının veya emlakçının dediği bedel üzerinden değil, bağımsız anlaşmalı
olarak çalıştığı eksperlerden fiyat alırlar. Yapmanız gereken, ekspere emlakı
ve bölgeyi iyice anlatmanız ve en son satılan yerlerin analizini gösteren formu
vermenizdir. Kredilendirilecek tutar, konutun ekspertiz değerinin %75'i ile
sınırlıdır. Eksperin değeri, 100.000 $’lık bir mülkte, ortalama 150 $ seviyesindedir.
12. KREDİ MİKTARI
Banka kendisini tamamen riske etmemek için, emlakın değerinin en fazla %80’ine
kadar kredi verir, bireyin %20’lik bir ön ödeme yapması koşulunu öne sürer.
13. FAİZ ORANLARINDA İNDİRİM
Bankalar, anlaşmalı oldukları satış firmaları ile çalışıldığında, kredi oranlarını
piyasa değerine gore biraz daha düşürebilir.
14. İPOTEK MASRAFI
İpotek masrafı tapuda konurken, kısmi bir satış yapılıyor gözü ile bakılır
ve toplam meblağın %0.11’dir. Yani 150.000 $’a bir ev satıldığı zaman ve 100.000
$ kredi alınmış ise masraf, 1100 $ civarındadır. Bankanın, evin değerini düşük
göstermeyeceğinden emin olabilirsiniz.
15. ERKEN KAPATMA
Erken kapatma ücreti, kredinin vadesinden önce kapatılması durumunda tahsil
edilecektir. Kalan anaparanın % 0.5'i (en az 500.000 YTL) (Erken Kapatma, vadenin
¾'ünden sonra yapılırsa, ücret tahsil edilmeyecektir). Uzun vadeli konut kredilerinde
konut kredisi veren bankalar, faiz oranlarında %20 ile %30 arasında değişen
oranlarda erken kapatırken, bazı bankalar erken kapatmadan dolayı fark almayabilirler.
16. DOLAR TL FARKI
10.000 $ 120 ay 877 $ AYLIK
16.500.000.000 YTL 120 ay 1.762.000.000 YTL aylık
877 $ 1.444.000.000 YTL yapmaktadır. Bu, krediyi alan kişiyi aldatmamalıdır.
Dolar bir sene içerisinde artacaktır.
Emlakçı hesaplama işlemini nasıl yapmalı?
Emlakçı, hesaplama işleminin bankanın web sayfasındaki otomatik hesaplama araçlarından
kullanarak yapar ve bunu bankada krediler bölümü ile günceller. Emlakçı, kredi
konusunda müşterisini sadece yönlendirir; sorumluluk bankaya aittir.
17. TÜRKİYEDE YAPILAN ÇALIŞMALAR
Toplu Konut İdaresi, ülkemizde yeni bir konut finansman sisteminin kurulmasına
ve kurumsallaşmasına katkıda bulunmaya çalışmaktadır. Yapılan faaliyetleri,
www.toki.gov.tr adresinden takip edebilirsiniz. Tabii şu anda Toplu Konut İdaresi’nin
yaptığı çalışmalar, konut üretimine dönüktür; kredi sistemini geliştirme, ikinci
plandadır.
Amerika’da kredi alınsaydı;
Lender |
Rate |
Points |
Payment |
APR |
Fees |
Lock |
Western Mutual Mortgage |
5.125 |
1.750 |
544.49 $ |
5.357 |
1312 $ |
30 |
Western Mutual Mortgage |
5.250 |
1.000 |
552.21 $ |
5.415 |
1312 $ |
30 |
18. UYGULAMA
Aylık iki milyar geliri olan bir kişinin, bankadan en fazla ne kadar
kredi alabileceğini öğrenin.
|
